Hypotéky

Hypoteční sazby rostou už několik měsíců v řadě a dostaly se nejvýše za poslední dva roky. Ceny nemovitostí kvůli tomu zatím nijak dramaticky neklesají. Mění se ale průběh samotného prodeje. Kupující si víc počítají, déle se rozhodují a rozdíly mezi jednotlivými zájemci jsou větší než dřív. Pro prodávajícího z toho plyne jediné doporučení: připravit prodej tak, aby se financování kupujícího neřešilo až na poslední chvíli.

V březnu došlo ke snížení základní úrokové sazby Českou národní bankou. V návaznosti na to snižují úroky i banky, i když jen pozvolna. Objem poskytnutých hypoték se nadále drží v rozmezí 10 – 13 miliard. Odborníci předpokládají, že do konce roku dojde k dalšímu snížení. Zvýší to zájem o prodávané nemovitosti?

Už v červenci přestalo platit uplatňování limitu výše splátek dluhu k čistému měsíčnímu příjmu. Ukazatel DSTI byl klíčovou překážkou pro půjčky na bydlení a podle ČNB jej nebylo nadále zapotřebí i kvůli vyšším úrokovým sazbám. Nyní se ruší další pravidlo a od ledna se nebude uplatňovat limit maximální výše celkového dluhu žadatele vůči jeho ročnímu příjmu (DTI).

Mnohdy ani nevíme, co přinesou nejbližší zítřky, natož co nás čeká za pět, deset či dvacet let. Je proto velmi těžké vzít na sebe velký závazek v podobě hypotéky, když do pár let mohou přijít děti, cestování či rozvod. Základem je vždy dobré rozhodnutí o koupi nemovitosti a o jejím financování.

Od 1. dubna došlo k dalším změnám na poli hypoték. Ty přicházejí po sérii navyšování základní úrokové sazby, ke kterým opakovaně přistoupila Česká národní banka ve snaze tlumit dopady inflace. O jaké změny se jedná? A co to pro běžné lidi znamená?

Bankovní rada České národní banky na začátku listopadu opět, letos již počtvrté, zvýšila základní úrokovou sazbu. Tentokrát o 1,25 procentního bodu na 2,75 %, a tak se dá očekávat rychlá reakce bank a pravděpodobné navýšení sazeb hypotečních úvěrů. Spolu s rostoucími cenami nemovitostí to může mít za následek jen jediné, menší zájem o vlastní bydlení.

Po letech, kdy banky díky nízkým úrokovým sazbám poskytovaly rekordní objemy hypoték, přichází trend postupného zdražování. Dvě největší banky, Česká spořitelna a ČSOB, oznámily nedávno navýšení úrokových sazeb o dvě desetiny procenta. Podle odborníků éra výhodných úrokových sazeb končí a nyní se v následujících měsících dá očekávat spíše pozvolný růst sazeb u úvěrů na bydlení. Ceny na realitním trhu drží vysoko také trvající krize týkající se stavebních materiálů, u kterých došlo k prudkému zdražení.

Ještě loni touto dobou se hovořilo o tom, že ceny nemovitostí půjdou dolů. Místo toho jsme se ale dočkali dalšího mírného nárůstu a pokud si teď například mladý pár chce postavit rodinný dům, má před sebou minimálně osmimilionový závazek. A to jen v případě, že mu banka vůbec půjčí. Hypotéky totiž levnější jsou, podmínky pro získání úvěru ale naopak kvůli pandemii koronaviru lehce zpřísnily.

Průměrné úrokové sazby u hypoték klesají už několikátý měsíc v řadě – přímo úměrně s klesajícími úroky se zvyšuje zájem o ně, koronaviru navzdory. Procenta úroků padají dolů hlavně díky pokračující koronavirové pandemii, nyní se úroky pohybují pod dvěma procenty u sedmi hlavních bank. Díky pandemii tak mají Češi možnost vzít si výhodnější hypotéku a pořídit si vlastní bydlení za dostupné ceny, říká Jakub Kindl z realitní kanceláře Domov Reality.

Od března tohoto roku jsme byli svědky hned několik zajímavých úkazů na poli realit. Nejprve jsme v přímém přenosu sledovali, jak celý realitní trh prakticky přes noc zamrzl. Nikdo nekupoval, nepronajímal, ani neprodával. Společností následně řádně zahýbaly debaty o případném zrušení daně z nabytí nemovitosti, které se následně staly skutečností, a vody zvířila i reakce České národní banky na krizi způsobenou pandemií koronaviru, kdy byla snížena základní úroková sazba na 0,25 %, a tím začalo docházet k postupnému zlevňování hypoték napříč bankami. Kde ale s ohledem na uplynulé události stojíme nyní?

Koronavirová krize tvrdě zasáhla do národní i globální ekonomiky a podepsala se na jejím zhoršeném stavu. Zdá se ale, že pandemie naopak svědčí hypotečnímu trhu. Už během léta se průměrná úroková sazba pohybovala kolem 2 %, několik bank nabízí dokonce hypoteční úvěr s úrokem nižší než 2 %. To se odráží v celkovém objemu poskytnutých úvěrů, který v meziročním měsíčním srovnání roste. Další pokles pravděpodobně nenastane, proto pokud plánujete koupi nemovitosti, rýsují se na to ideální podmínky.

Zástavní právo, případně také zákaz zcizení či zákaz zatížení jsou pojmy, na které v dnešní době při koupi nemovitosti narazíte čím dál častěji. A přestože mohou znít příliš děsivě, s pomocí profesionála vám při obchodu s nemovitostmi zase tolik škody nenapáchají. Co který pojem znamená a jak byste měli postupovat, pokud se s ním setkáte? O této problematice se rozpovídal Jakub Kindl, provozní ředitel rodinné realitní kanceláře Domov.